4月24日，廣東順德農村商業銀行股份有限公司（下稱“順德農商行”）更新招股書，繼續推進深交所主板上市的進程。

柒財經了解到，隨著全面注冊制落地實施，早在2019年向證監會遞交招股書的順德農商行于今年3月3日向深交所平移了申報材料，并得到受理。

不過，3月底，因IPO申請文件中記載的財務資料已過有效期，需要補充提交，根據《股票發行上市審核規則》的相關規定，深交所中止順德農商行發行上市審核。

據媒體報道，該行相關負責人對外回應稱，因之前申報材料財務數據更新至2022年上半年，已超9個月有效期，交易所系統按要求自動將所有未更新到去年末數據的企業調為“中止”。

直到4月21日，順德農商行完成財務資料更新，上市審核得以恢復。最新招股書中，順德農商行對2022全年業績進行補充。

營收、凈利同比情況上演“過山車”

企業貸款集中度稿

截至2022年末，順德農商行資產規模達4432.76億元，較上一年末的4057.24億元增長9.3%。

2020年至2022年，順德農商行實現營業收入為61.34億元、84.06億元、90.98億元；歸母凈利潤為25.1億元、35.6億元及34.6億元。

將時間線拉長，順德農商行營業收入、歸母凈利潤增長情況并不穩定，上演了一番“過山車”式行情。“低谷”在2020年，兩者分別同比下降28.3%、33.2%。

相較而言，2021年，順德農商行錄得營業收入較上年同期增長37%，歸母凈利潤同比增長41.8%。這也成為該行增長最快的一年。

不過，前有“低谷”在前，再往前對比，順德農商行在2019年取得營業收入、歸母凈利潤規模還要高于2021年。到了去年，其對應同比上漲8.2%、下降2.8%。

從板塊構成來講，零售業務貢獻最多，2022年收入占比達46.03%。

截至2020年-2022年各年度末，個人貸款總額為696.15億元、790.17億元、838.85億元，分別占貸款總額的37.35%、38.37%及36.72%。

個人貸款產品分為個人住房貸款、個人經營貸款、個人消費貸款和信用卡業務，各項于2022年在全部個人貸款中的占比為37.11%、38.81%、9.45%、14.63%。

此外，2022年末，順德農商行個人存款總額2035.5億元，占存款總額的67.26%。2020年-2022年，該財務指標年均復合增長率11.91%。

在公司業務上，2022年貢獻34.07%的收入。截至2022年12月31日，順德農商行擁有公司客戶10.3萬戶；小微企業貸款占企業貸款的比重達90.15%。

值得一提的是，貸款質量方面， 順德農商行于2016年不良貸款率達2%，自此至2020年，處在不斷下滑趨勢。以2020年為拐點，不良貸款率有所回升，2022年末升至1.23%。

截至2020年—2022年各年度末，順德農商行在制造業、租賃和商務服務業、房地產業以及批發和零售四個行業的貸款余額合計為785.3億元、946.63億元、1055.73億元，其占企業貸款總額比例分別為85.37%、83.61%及83.74%，集中度較高。

按行業劃分，順德農商行不良企業貸款占比較大的行業包括租賃和商務服務業、批發和零售業及制造業，對應在2022年末不良貸款率分別為1.68%、7.55%、0.09%。

無控股股東

4家法人股東持股5%以上

作為一家資產超4000億元的農商行，順德農商行控股子公司包括高明村鎮銀行、樟樹村鎮銀行及豐城村鎮銀行，其還參股了揭東農商行、梅州農商行、揭陽農商行、高州農商行等。

于順德農商行自身而言，該行沒有控股股東，股權較為分散。持有5%以上的股份的股東為誠順資產、美的集團、萬和集團、博意建筑，對應持股比例分別為7.41%、7%、5.57%、5.51%。

其中，誠順資產為實際控制人為佛山市順德區國有資產監督管理局。誠順資產與全資子公司——廣東順控城網絡建設投資有限公司合并持有順德農商行8.02%股份。

而美的集團、美的集團財務有限公司與何劍鋒（美的集團創始人何享健獨子）總共持有9.71%股份，超過前者誠順資產及子公司持股情況，為第一大股東。

此外，萬和集團與參股的上市公司萬和電氣合計持股5.79%；東莞農商行持股比例2.5%。

截至2022年12月31日，該行法人股東239名，共計持有25.5億股，占總股本的50.19%。剩余的自然人股東約8.77萬名，其中內部職工3619名，持有股份占總股本的8.89%。

高層人事方面，今年3月8日，順德農商行公告稱，按照監管部門有關主要負責人任職年限回避制度的要求，姚真勇辭任本行董事長、董事職務以及董事會戰略委員會（三農金融服務委員會）主任、董事會提名委員會委員職務，由董事李宜心代為履行董事長職責。

同樣在3月8日，據順德農商行披露，勞松盛因個人原因，辭任本行董事、董事會戰略委員會（三農金融服務委員會）委員職務。

且今年1月、2月，佛山銀保監分局分別核準潘嘉玲、蕭建明順德農商行資金營運中心總經理助理、總經理的任職資格；李永昌任廣東自貿試驗區南沙分行副行長的資格于今年1月得到核準批復。

除此之外，對于行政處罰，因信息科技風險管理不到位、貸款業務嚴重違反審慎經營規則，順德農商行在去年1月28日被佛山銀保監分局分別處罰50萬元、25萬元。